La inteligencia artificial (IA) está revolucionando el sector bancario y financiero, marcando el inicio de una nueva era en la que la personalización de servicios, la eficiencia operativa y la ciberseguridad se encuentran en el centro de la estrategia de las entidades. Este cambio no solo responde a la necesidad de adaptarse a las expectativas de los clientes, que cada vez valoran más la experiencia digital, sino que también se ve impulsado por la competencia y la presión regulatoria. Según un informe de Google Cloud, el 76% de los clientes de servicios financieros considera que la experiencia digital es clave, lo que ha llevado a las instituciones a replantear sus modelos operativos y a adoptar tecnologías avanzadas.
**Tendencias en la Adopción de IA en el Sector Financiero**
El informe de Google Cloud destaca cinco tendencias que se espera que definan el sector financiero en 2025. Estas incluyen el fin de la fase experimental de la IA generativa, la hiperpersonalización de los servicios, un enfoque renovado en la ciberseguridad, una lucha más eficaz contra los delitos financieros y la consolidación de servicios e información en tiempo real. La adopción de la IA es notable, con un 63% de las empresas financieras a nivel global ya implementando casos de uso de IA generativa. En Estados Unidos, por ejemplo, el 50% de las hipotecas se gestionan mediante Google Doc AI, una solución que aplica IA a la gestión de documentos.
Sin embargo, a pesar de estos avances, persisten visiones divergentes sobre la efectividad de la IA en el sector. Un estudio de SAS y The Economist Impact revela que más del 50% de los profesionales del sector no han visto beneficios significativos de sus proyectos de IA generativa, a pesar de que más del 90% ha implementado alguna forma de esta tecnología. Esto sugiere que, aunque la adopción es alta, la efectividad y el retorno de inversión no siempre están garantizados.
Isaac Hernández, director general de Google Cloud Iberia, afirma que 2025 será un año crucial para la banca, donde la IA pasará de ser un proyecto piloto a una herramienta operativa que brindará servicios a los clientes. Según Hernández, la IA permite reducir significativamente el tiempo de procesos que antes tomaban un mes, ahora resueltos en apenas doce días, además de disminuir costos y errores humanos. Sin embargo, Javier Roces, director de Financial Services en KPMG España, advierte que el sector bancario es tradicional y avanza con cautela debido a su sensibilidad regulatoria. La Ley de Inteligencia Artificial de la UE impone restricciones en el uso de esta tecnología, especialmente en la concesión de créditos a particulares, debido al riesgo de sesgos algorítmicos.
**Casos de Éxito en la Implementación de IA en España**
En España, varios bancos están liderando el camino en la adopción de IA. Abanca ha lanzado B100, un banco 100% en la nube que se basa en el concepto de “healthy banking”, combinando salud financiera, personal y medioambiental. Google Cloud proporciona la infraestructura y algoritmos necesarios para ofrecer recomendaciones financieras personalizadas. Juan José González Serrano, Head of Data & Analytics de B100, destaca que la automatización de tareas y el análisis profundo de datos les permite centrarse en ofrecer un mejor servicio de consultoría y fortalecer las relaciones con los clientes.
BBVA, por su parte, ha estado en un proceso de transformación digital desde hace más de una década. Su colaboración con Google Cloud ha optimizado sus sistemas, reducido costos y mejorado la seguridad a través de la plataforma Chronicle, especializada en el análisis de ciberamenazas. BBVA fue el primer banco europeo en adoptar esta tecnología y ha logrado reducir el tiempo de lanzamiento de nuevos productos de dos años a solo nueve meses. Recientemente, la entidad presentó un rediseño de su aplicación de banca digital, centrado en la IA.
CaixaBank también ha reforzado su estrategia de innovación mediante la colaboración con Google Cloud, enfocándose en la adopción de IA y análisis de datos para personalizar su oferta comercial y mejorar la toma de decisiones. Banco Santander ha desarrollado su propio software de core bancario, facilitando la migración de sistemas tradicionales a la nube híbrida, y ha firmado un acuerdo con OpenAI para potenciar sus capacidades de inteligencia artificial. Santander ya utiliza IA en la detección de fraudes y atención al cliente, y ha logrado ahorros significativos gracias a esta tecnología.
En el ámbito de los seguros, Mapfre Iberia ha integrado la IA para personalizar la relación con sus clientes, duplicando las conversiones de clientes potenciales y automatizando la evaluación de riesgos en el sector hotelero, reduciendo el proceso de una semana a solo 12 minutos. Ubaldo González, CDO de Mapfre Iberia, considera que la IA es un motor de crecimiento para la compañía. En la gestión de fondos, Allfunds colabora con Google Cloud para incorporar analítica avanzada e inteligencia artificial en su operativa diaria, reflejando su compromiso con la innovación.
**Desafíos en la Implementación de IA**
A pesar del potencial de la IA, su implementación masiva en los servicios financieros enfrenta varios desafíos. La transparencia algorítmica, el cumplimiento normativo y la integración de sistemas heredados son solo algunos de los obstáculos que deben superarse. Isaac Hernández señala que, aunque hacer un piloto puede ser relativamente fácil, integrar estas soluciones en un entorno regulado de manera segura y fiable es un proceso más complejo.
Los expertos coinciden en que la IA ya está transformando la forma en que opera el sector financiero, especialmente en áreas como la detección de fraudes, la prevención del blanqueo de capitales, la hiperpersonalización y la ciberseguridad. La banca del futuro se perfila como un ecosistema digital, ágil y centrado en el cliente, donde la inteligencia artificial actúa como un catalizador para la innovación y la mejora continua. La capacidad de las instituciones para adaptarse a estos cambios determinará su éxito en un entorno cada vez más competitivo y regulado.
